En la República de Panamá, la lucha contra el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva (BC/FT/FPADM) no es una tarea exclusiva de la banca. Existe un grupo diverso de profesionales y empresas que, por la naturaleza de sus actividades, desempeñan un papel preventivo fundamental: los Sujetos Obligados No Financieros.
¿Quién define a estos sujetos en Panamá?
La autoridad competente encargada de supervisar, regular y fiscalizar el cumplimiento de este sector es la Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF). Según lo establecido en la Ley 23 del 27 de abril de 2015 y sus posteriores modificaciones, la SSNF es la entidad con el mandato de garantizar que estas actividades económicas no sean utilizadas para fines ilícitos.
¿Quiénes son considerados Sujetos Obligados No Financieros?
Bajo la supervisión de la SSNF, las actividades que deben cumplir estrictamente con normas de prevención y debida diligencia incluyen, entre otras:
Abogados y contadores públicos: cuando realizan operaciones para sus clientes como administración de dinero, valores, cuentas bancarias o creación y gestión de personas jurídicas.
Inmobiliarias y corredores: responsables de monitorear transacciones de compra y venta de bienes raíces.
Zonas francas: empresas establecidas en la Zona Libre de Colón y otras zonas económicas especiales (excluyendo el sector hotelero).
Comerciantes de metales y piedras preciosas: joyerías y comercializadoras de artículos de lujo.
Casas de empeño: instituciones que facilitan créditos mediante garantías prendarias.
Promotores de inversión y casinos: actividades de juegos de azar y gestión de fondos de terceros.
Responsabilidades clave ante la SSNF
Citar a la Superintendencia de Sujetos No Financieros (SSNF) implica entender que el cumplimiento no es opcional. Las empresas deben:
Implementar políticas de debida diligencia (KYC/KYB).
Desarrollar y actualizar un manual de prevención.
Reportar operaciones sospechosas ante la Unidad de Análisis Financiero (UAF).
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El cumplimiento normativo puede parecer complejo, pero con la tecnología correcta se convierte en una ventaja operativa. En AgileCheck, ayudamos a los Sujetos Obligados No Financieros (APNFD) a través de nuestro software de cumplimiento, asesorías especializadas y elaboración de manuales de cumplimiento alineados a los requisitos de la SSNF.
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