La matriz de riesgo es el documento vivo más importante para un oficial de cumplimiento. Bajo el enfoque basado en riesgos (EBR) promovido por el GAFI, las empresas deben abandonar el control genérico y pasar a una vigilancia estratificada: asignar más recursos a los clientes que representan una mayor amenaza.
Componentes esenciales del cálculo:
La matriz evalúa la probabilidad de que ocurra un evento de lavado de activos frente al impacto que tendría en la organización. Para determinar esto, se analizan cuatro factores de riesgo clave:
Factor jurisdicción: ¿el cliente opera en zonas fronterizas o en países con baja regulación?
Factor cliente: ¿es una PEP? ¿su actividad económica maneja mucho efectivo (ej. casinos, joyerías)?
Factor producto/servicio: ¿el producto permite transferencias anónimas o a terceros?
Factor canal: ¿la relación es cara a cara o mediante plataformas digitales no presenciales?
AgileCheck: calificación de riesgo en tiempo real
Con AgileCheck, la matriz deja de ser un excel estático para convertirse en un motor de decisión. Al ingresar un cliente, se puede asignar una categoría (bajo, medio o alto) de forma inmediata, disparando alertas de debida diligencia intensificada cuando el riesgo supera el umbral permitido.